Junge Unternehmen

Mit individuellen Lösungen rundum abgesichert.

Ob junges, modernes wachsendes Unternehmen oder innovatives, etabliertes Startup- Unternehmen. So einzigartig wie Ihre Firma sind auch Ihre Rahmenbedingungen. Gerade innovative Geschäftsmodelle bringen Risiken mit sich, deren Auswirkung und Eintrittswahrscheinlichkeiten nur mit spezifischer Erfahrung einzuschätzen sind.

Gemeinsam analysieren wir Ihre unternehmerischen und bilanziellen Risiken, um ein adäquates Risikomanagement zu implementieren. Diese Risiken unterscheiden wir hinsichtlich Ihrer existenziellen Relevanz und besprechen gemeinsam Risikobewältigungsstrategien. Auf Grundlage unserer Analyse und Empfehlung gewinnen Sie Entscheidungssicherheit, welche Risiken Sie gegen Austausch eines Versicherungsbeitrags letztendlich an eine Versicherung überwälzen. In Ihrem Auftrag schreiben wir Ihre Verträge am Markt aus, um das beste Angebot für Sie zu generieren. So gehen wir sicher, dass Sie auch in Zukunft erfolgreich wirtschaften können.

Gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen

Versicherung
versichertes Risiko
Beispiel
Vermögensschadenhaftpflicht (auch: Berufshaftpflicht)
Kostenersatz bei Vermögensschäden


Kostenersatz bei Personenschäden und Sachschäden
Kunde erleidet durch einen Planungsfehler einen finanziellen Schaden

Ein Dritter wird durch einen betrieblichen Unfall geschädigt
KFZ-Flottenversicherung
KFZ-Haftpflicht


KFZ-Kasko
Fremdes KFZ wird bei Verkehrsunfall geschädigt

Schaden am eigenen KFZ

Zusätzlich empfohlene Versicherungen

Versicherung
versichertes Risiko
Beispiel
Betriebshaftpflichtversicherung
Kostenersatz bei Personenschäden und Sachschäden
Bei einer Baubesichtigung wird durch einen Mitarbeiter ein Unfall verursacht
Vermögensschadenhaftpflicht (auch: Berufshaftpflicht)
Kostenersatz bei Vermögensschäden
Kunde wird aufgrund Urheberrechtsverletzungen abgemahnt
D&O-Versicherung (auch: Managerhaftpflicht)
Kostenersatz bei Vermögensschäden durch Pflichtverletzung von Geschäftsführern und Bevollmächtigten
Die Gesellschafter fordern Schadensersatz aufgrund von Mehrkosten durch Mietfristbindung der Büroräume oder unvorteilhafter Investitionen
Gebäudeversicherung
Absicherung der Immobilie
Feuerschäden, Rohrbrüche, Sturmschäden
Firmenrechtsschutz
Schadensersatz



Steuerrecht
Firmenrechtsschutz Schadensersatz Steuerrecht Eigener Betriebsunterbrechung aufgrund Verschuldens eines Dritten

Bei Betriebsprüfungen, oder vom Finanzamt fehlerhaft festgelegten Steuervoraus- oder nachzahlungen
Warenkreditversicherung (auch: Kreditausfallversicherung)
Schadenersatz bei Forderungsausfall
Ein treuer Zulieferer meldet Insolvenz an und liefert nicht die bezahlte Ware
IT- & Cyberversicherung
Kostenersatz bei digitalen Schäden an Daten und Infrastruktur
IT-Angriffe und Datenverlust führen zu Betriebsunterbrechung oder Reputationsschaden
Wann ist eine Elektronikversicherung erforderlich?

Verfügen Sie über einen größeren Bestand an elektronischen Geräten wie Computer, Messgeräte oder vergleichbare Ausstattung? Und ist ein Ausfall dieser Geräte für Sie mit erheblichen Kosten, eventuell durch eine Betriebsunterbrechung, verbunden? Dann empfehlen wir Ihnen ergänzend zur Inhaltsversicherung eine individuell auf Sie abgestimmte Elektronikversicherung mit spezieller Betriebsunterbrechungsversicherung.

Die Geräte Ihres Architektur-/Ingenieurbüros sind damit abgesichert bei Schäden verursacht durch:

  • Fahrlässigkeit, Unachtsamkeit und Bedienungsfehler
  • Versagen von Mess-, Regel- und Sicherheitseinrichtungen
  • Vorsätzliche Handlungen Dritter
  • Konstruktions-, Material- und Montagefehler
  • Überdruck (außer Explosion) oder Unterdruck
Wann braucht ihr Unternehmen eine Kreditversicherung?

Unter einer Kreditversicherung wird die Versicherung des Lieferantenkredits verstanden. Mit einer Kreditversicherung schützen Sie Ihr Unternehmen vor dem Ausfall von Forderungen. Das Wichtigste: Sie sorgen damit für sichere Zahlungsströme.

Ihre Kunden werden insolvent oder können über einen längeren Zeitraum nicht zahlen? Dann ersetzt die Kreditversicherung die Forderungsausfälle, die bei Ihnen für gelieferte Güter und erbrachte Dienstleistungen entstanden sind.

Kreditversicherung von Schlüsselkunden

Gerade Schlüsselkunden, sogenannte Key-Accounts, binden einen Großteil des Umsatzes Ihrer Firma. Ein Ausfall eines solchen Kunden kann die finanzielle Stabilität des ganzen Unternehmens gefährden.

Alles beginnt mit der Bonitätsprüfung des Kunden. Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität werden durch den Versicherer überprüfen. Das Versicherungssumme ist in diesem Falle als Kreditlimit zu verstehen. Das ist der Höchstbetrag, bis zu dem bei einer Nichtzahlung geleistet werden würden.

Ihr Geschäftsablauf bleibt der Gleiche, die Abwicklung wird von der Versicherung übernommen. „Business as Usual“ – Aber mit einem besseren Gefühl.

Welcher Beitrag ist angemessen für eine KFZ-Flottenversicherung? Auf welche Konditionen gilt es zu achten?

Viele Betriebe mit großem Fuhrpark sind sich hinsichtlich der Verhandlungen zu Ihren KFZ-Versicherungen gar nicht Ihrer Marktposition bewusst. Gerade bei KFZ-Flotten mit geringer Schadenquote wird auf dem freien Markt oft nur ein Bruchteil der bisherigen Versicherungsprämie seitens der Versicherer benötigt.

Denn viele denken, ein Wechsel des Versicherers brächte erheblichen Aufwand mit sich. Doch das Gegenteil ist der Fall: Je größer die Flotte, desto geringer der Initialaufwand für einen Wechsel. Sofern eine tabellarische Auflistung Ihrer Fahrzeuge besteht ist in den meisten Fällen ein Vergleich für Sie gänzlich frei von Aufwand.

Gerade hier ist es jedoch wichtig auf die tatsächliche Leistungsstärke der vielfältigen Deckungskonzepte zu achten. Besonderes Augenmerk gilt der Neuwertentschädigung und des Umfangs der Kaskoversicherung. Sind beispielsweise Leihfahrzeuge bei Totalschäden mitversichert? Und wie verhält es sich mit Sachverständigenkosten? Auch eine sogenannte All-Risk Deckung, Mobilitätsgarantien und Schmerzensgeld für verunglückte Mitarbeiter sind individuell wählbare Leistungsbausteine.

Unsere Spezialisten konfigurieren im Handumdrehen den passenden Versicherungsschutz für Sie. Und obendrein profitieren Sie vom deutschlandweiten Sachverständigennetzwerk unseres Partners der Berner GmbH.

Wie hilft eine IT- & Cyberversicherung?

Schäden durch Datendiebstahl, Hackerangriffe und Datenschutzverstöße gelten mittlerweile als ebenso große Gefahr wie das Brandrisiko. Laut Ergebnissen einer vom Virenscanner McAfee veranlassten Studie belaufen sich die Schäden auf jährlich 600 Milliarden USDollar. Dass sind 0,8% des weltweiten BIP. Doch wer bei diesen Schadensummen denkt, dass betreffe nur Konzerne und Behörden: Absolut betrachtet sind kleine und mittlere Unternehmen das häufigste Ziel der Cyberangriffe.

Die größten Schäden resultieren aus den Reputationsverlusten der Unternehmen. Um diese Kosten so gering wie möglich zu halten, muss eine IT-& Cyberversicherung schnell und effektiv leisten. Wichtige Kriterien für die Auswahl dieser Versicherung sind folgende Leistungskriterien:

  • Veranlassung der Datenverfolgung & IT-Forensik sowie Erstattung der anfallenden Kosten
  • Sofortige Unterstützung bei der Behebung der Sicherheitslücke
  • Veranlassung oder Erstattung von PR-Maßnahmen zur Reduktion des öffentlichen Impacts
  • Kostenfreie Unterstützung durch spezialisierte IT- und Rechtsexperten

Die IT-& Cyberversicherung sichert sowohl die Haftungsrisiken wie auch die Eigenschäden ab. Das umfasst unter anderem auch Schäden durch Computerviren, DOS(Denial-of-Service)-Angriffen oder Datenmissbrauch durch Mitarbeiter.

Weshalb wird das Angebot einer Betriebsrente für die Mitarbeiter empfohlen?

Längst hat sich auf dem Arbeitsmarkt das Blatt gedreht. Gut qualifizierte Mitarbeiter finden im Nu einen gut bezahlten Anstellungsvertrag insbesondere in Großunternehmen. Gerade kleine und mittelständische Unternehmen setzen dem eine persönliche und familiäre Atmosphäre entgegen. Doch auch die „harten Fakten“ müssen stimmen. Daher gewinnen flexible Arbeitszeitmodelle und Vergütungsmodelle gewinnen noch weiter an Bedeutung.

Mitarbeiterorientierte Betriebe bieten ihren Mitarbeitern bereits seit Jahren die Möglichkeit einer – oft bezuschussten – betrieblichen Altersvorsorge.

Die Betriebsrente bietet Mitarbeitern die Möglichkeit, kostengünstig direkt aus dem Bruttoeinkommen für das Alter vorzusorgen. Dabei wurde oft vernachlässigt, dass sich Arbeitgeber auch durch das Angebot einer betrieblichen Berufsunfähigkeitsversicherung im Sinne Ihrer Fürsorge bemerkenswert positiv hervortun können. Denn auch das existenzielle Risiko eines Einkommensverlusts bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit kann günstig im Rahmen einer Betriebsrente abgesichert werden.

Auch wenn bereits eine Betriebsrente im Betrieb installiert ist, empfiehlt es sich diese regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen. Denn beispielsweise ist 2018 das Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG) mit für Arbeitgeber haftungsrelevanten Neuerungen in Kraft getreten. Sind Arbeitgeberzuschüsse nicht klar als freiwillig deklariert, sollte eine nachträgliche Versorgungsordnung installiert werden. Denn sonst können beim Arbeitgeber bis zu 15% der Versicherungssumme als Nachzahlung juristisch eingefordert werden. Auch die Vorgaben für Auskünfte über Betriebsrentenansprüche (nach Paragraf 4a BetrAVG) verschärften sich. So müssen Unternehmen künftig jedem Mitarbeiter klar und vollständig aufzeigen, welche Möglichkeiten einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) bestehen oder wie hoch zum Beispiel die Rentenanwartschaft bei Austritt ausfällt. Geschieht dies nicht oder nicht vollständig, haftet der Chef für eine nicht ersparte Rente aufgrund Verstoßes gegen seine Informationspflichten.

Welches Risiko versichert eine Vertrauensschadenversicherung?

Vertrauensschäden sind Schäden am eigenen Unternehmensvermögen, die Ihrem Unternehmen durch unerlaubte Handlungen von Mitarbeitern und sonstigen Vertrauenspersonen zugefügt werden. Im Versicherungsjargon spricht man von Vermögenseigenschäden. Mögliche Schadenursachen sind z.B.

  • Unterschlagung
  • Betrug
  • Diebstahl
  • Veruntreuung
  • Sachbeschädigung oder Sabotage

Laut der KRIPO gab es in Deutschland bereits 2006 mehr als eine Million Schadensfällen mit einer Gesamtschadenssumme von 4 Milliarden Euro. Aktuellere Zahlen sind bislang nicht validiert, es ist jedoch anzunehmen, dass die Schadensumme seitdem weiter angestiegen ist.

Häufige Schadenursache ist beispielsweise die Begleichung von falschen Rechnungen durch Mitarbeiter und Angehörige. Auch der Zugriff auf sonstige Bankgeschäfte durch Vertrauenspersonen stellt eine mögliche Schadenursache dar.

Weiterhin werden Unternehmen regelmäßig Opfer von Sabotageaktionen oder Datenlöschungen durch frustrierte oder gekündigte Mitarbeiter.

Die Vertrauensschadenversicherung gleicht diese Schäden durch Entschädigungsleistungen aus. Auch bei Datenmanipulation oder -löschungen können entsprechende Spezialisten vermittelt werden.

Welcher Beitrag ist angemessen für eine KFZ-Flottenversicherung? Auf welche Konditionen gilt es zu achten?

Viele Betriebe mit großem Fuhrpark sind sich hinsichtlich der Verhandlungen zu Ihren KFZ-Versicherungen gar nicht Ihrer Marktposition bewusst. Gerade bei KFZ-Flotten mit geringer Schadenquote wird auf dem freien Markt oft nur ein Bruchteil der bisherigen Versicherungsprämie seitens der Versicherer benötigt.

Denn viele denken, ein Wechsel des Versicherers brächte erheblichen Aufwand mit sich. Doch das Gegenteil ist der Fall: Je größer die Flotte, desto geringer der Initialaufwand für einen Wechsel. Sofern eine tabellarische Auflistung Ihrer Fahrzeuge besteht ist in den meisten Fällen ein Vergleich für Sie gänzlich frei von Aufwand.

Gerade hier ist es jedoch wichtig auf die tatsächliche Leistungsstärke der vielfältigen Deckungskonzepte zu achten. Besonderes Augenmerk gilt der Neuwertentschädigung und des Umfangs der Kaskoversicherung. Sind beispielsweise Leihfahrzeuge bei Totalschäden mitversichert? Und wie verhält es sich mit Sachverständigenkosten? Auch eine sogenannte All-Risk Deckung, Mobilitätsgarantien und Schmerzensgeld für verunglückte Mitarbeiter sind individuell wählbare Leistungsbausteine.

Unsere Spezialisten konfigurieren im Handumdrehen den passenden Versicherungsschutz für Sie. Und obendrein profitieren Sie vom deutschlandweiten Sachverständigennetzwerk unseres Partners der Berner GmbH.

Als Geschäftsführer profitieren Sie von unserer Erfahrung mit unterschiedlichsten Betriebsarten. Unsere Kunden reichen von digitalen, jungen Unternehmen bis hin zu solchen mit etablierten Geschäftsmodellen, wie Rechtsanwälten und Bauunternehmen. Wir sichern Ihre Unternehmenswerte und minimieren Liquiditätsrisiken aus Schadensersatzforderungen. Die Nachhaltigkeit stellen wir durch Jahresgespräche sicher, in denen wir gemäß PDCA-Zyklus auch bestehende Verträge auf Ihre Zweckmäßigkeit untersuchen.

Gerade zu Anfang Ihres Geschäftslebens begegnen wir Ihrer Erwartung, von uns besonders unterstützt zu werden, mit Achstamkeit und Sorgfalt. Um Ihnen aber auch nachhaltige Ergebnisse zu garantieren, sichern wir Ihr Wachstum von dort aus durch regelmäßige Beratung und Planung.

Entscheidungen bringen Chancen mit sich. Die Entscheidungsfindung auf falscher Informationslage kann für Sie als Verantwortlichen jedoch teuer werden. Eine gute Beratung und darauf aufbauende ausreichende Absicherung der kritischen Ressourcen ist deshalb unumgänglich. Wir helfen Ihnen gerne dabei, die beste Versicherungslösung für Sie zu finden, mit der Sie unternehmerisch wie auch privat optimal abgesichert sind. Nehmen Sie einfach online oder telefonisch Kontakt mit uns auf.